הלוואה דרך קרן השתלמות תספק לכם ככל הנראה את תנאי ההלוואה הכי משתלמים מבין כל שאר ההלוואות שתוכלו להשיג במידה ויש לכם קשיים כלכליים בוודאי, אך גם אם אתם במצב כלכלי סביר, עדיין הלוואה מקרן השתלמות או הלוואת גישור קרן השתלמות הן בין ההלוואות הכי אטרקטיביות שתקבלו מקרן ההשתלמות שלכם ובכלל.
הסיבה לכך היא שלקיחת הלוואה דרך קרן השתלמות היא מעין הלוואה שאתם לוקחים מעצמכם.
זו הסיבה שקרן ההשתלמות מוכנה לתת לכם אותה בתנאים טובים אשר עולים בדרך על תנאי ההלוואה מכל מקור בנקאי או חוץ בנקאי אחר.
הכל על הלוואות מקרנות הפנסיה וההשתלמות - פורטל הביטוחים הגדול בישראל
הלוואה דרך קרן השתלמות ניתנת לעמיתי קרן ההשתלמות במספר תנאים שהמרכזית שבהם היא וותק הקרן וסיבות נוספות:
וותק הקרן – כל קרן ומספר השנים שהיא קובעת שעמית הקרן צריך להיות חבר בקרן לפני שהיא מאפשרת לו לקחת הלוואה.
על פי רוב זה 3 שנים אך זה יכול להשתנות.
הסיבות לדרישת וותק לעמיתי קרן ההשתלמות כתנאי למתן ההלוואה מגוונות.
סיבה אחת היא שעל מנת שיהיה אפשר לתת לכם הלוואה דרך קרן השתלמות, צריך להיות כסף בקרן... כסף זה יכול להיכנס לקרן רק על ידי הפרשות עמית הקרן ואלו לוקחות זמן כיוון שההפרשות הן בדרך כלל חודשיות, למרות שלא חובה.
קרן ההשתלמות מאפשרת לכם להפקיד גם סכומי כספים גדולים יותר באופן חד פעמי או רב פעמי.
סיבה נוספת לתנאי מתן הלוואה דרך קרן השתלמות רק לאחר כמה שנים יכולה להיות טמונה ברצון הקרן למנוע מצבים בהם לקוחות פותחים קרן אצל אותה חברה רק על מנת לקבל את אותה הלוואה דרך קרן השתלמות בתנאים מועדפים ולאחר מכן הם סוגרים את הקרן או עוברים לקופה אחרת
איך לוקחים הלוואה דרך קרן השתלמות בקלות ובריבית משתלמת
סכום ההלוואה – הלוואה דרך קרן השתלמות יכולה להינתן לעמית הקרן בסכום משמעותי אך עדיין במסגרת סכום הכספים המצויים בקרן.
רק בצורה כזאת יכולה קרן ההשתלמות להיות בטוחה שגם במקרה של בעיה בהחזר ההלוואה משום מה באמצע הדרך, לקרן תהיה את הזכות להשלים את תשלום ההלוואה מכספי הקרן.
רבים חוששים או נמנעים מלקחת הלוואה מקרן פנסיה או מקרן השתלמות בדיוק מסיבה זו.
הם לא מעוניינים בשום מקרה לגעת בכספי הפנסיה, ההשתלמות והחיסכון ומעדיפים לקחת הלוואה מגורם אחר.
חובות ושעבודים – קרן ההשתלמות תימנע ממתן הלוואה לעמית הקרן אם יש לו כבר הלוואה פתוחה או חוב תשלום לקרן.
הלוואה דרך קרן השתלמות תינתן רק לעמית הנקי מחובות ומשעבודים לקרן ויכול להחזיר את ההלוואה.
שורה תחתונה: הלוואה מקרן השתלמות או הלוואת גישור קרן השתלמות היא הלוואה משתלמת למרות הכל!
הלוואה דרך קרן השתלמות היא בהחלט הלוואה משתלמת שלא צריך לחשוש לקחת אותה אם צריך.
ההלוואה עצמה היא על חשבון קרן ההשתלמות שלכם אך כספי הקרן לא נפגעים ולא מקוזזים כל עוד אתם עומדים בהחזרי ההלוואה על ידי החזרת כסף ממקור אחר.
תנאי הריבית שנותנות קרנות ההשתלמות והפנסיה בדרך כלל טובות בהרבה מאלו הניתנות על ידי חברות האשראי והבנקים.
במקום למשל הלוואה בריבית 7% נומינלית ממוצעת שלקוחות בעלי דירוג אשראי בינוני יכולים לקבל מחברת האשראי, קרן ההשתלמות יכולה להציע לכם הלוואה בתנאי ריבית של פריים מינוס 0.5% אחוז! זוהי ריבית אטרקטיבית ביותר יחסית למה שרוב חברות האשראי ואפילו הבנק שלכם יכול להציע לכם.
שוב, הכל תלוי בדירוג האשראי שלכם בבנק, ה-BDI ובגורמים נוספים כמו הון עצמי, רמת נזילות, רמת שכר, ההיסטוריה הבנקאית לכם ועוד.
איך לוקחים הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות - פורטל הביטוחים הגדול בישראל
הלוואה דרך קרן השתלמות היא פעולה טכנית פשוטה ואם ברצונכם לקחת הלוואה דרך קרן השתלמות, כל שעליכם לעשות הוא למלא טופס בקשה לכך ולהגיש אותה למנהלי הקרן.
העניין הוא לא אופן פתיחת הבקשה לקבלת הלוואה, זהו רק עניין פרוצדורלי, העניין המהותי יותר הוא התכנון הפיננסי העומד בבסיס לקיחת הלוואת קרן ההשתלמות או כל הלוואה.
הנה השלבים לפני לקיחת הלוואה שכל אחד צריך לבצע על מנת שיוכל לבקש, לקבל וגם לעמוד בהחזרי אותה הלוואה:
סכום ההלוואה - אף אחד לא לוקח הלוואה כלשהיא סתם כי בא לו.
במיוחד אם אתם עומדים לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות בה חסכתם זמן רב.
אמנם כפי שהסברנו זאת הלוואה בטוחה ומשתלמת אך עדיין כל הלוואה צריכה להילקח רק לאחר מחשבה ארוכה לגבייה: א. האם ההלוואה הכרחית, ו-ב. מה גובה ההלוואה המינימלי שצריך להילקח.
סכום ההלוואה שתיקחו צריך מצד אחד גם לספק את הצרכים שלכם עבורם לקחתם את ההלוואה, מה שהם לא יהיו: רכישת רכב, לימודים באוניברסיטה, כיסוי הוצאות עבור ניתוח או כל הוצאה נדרשת אחרת.
מצד שני סכום ההלוואה חייב להביא בחשבון את יכולת החזר ההלוואה שלכם, שכן אם תיקחו הלוואה בסכום גבוה מדי שלא תוכלו להחזיר, קרן ההשתלמות שלכם עלולה להיפגע והכספים החסרים, יקוזזו ממנה. אתם בוודאי לא רוצים להגיע למצב זה לכן קחו רק הלוואה שתוכלו לעמוד בהחזרתה.
משך ההלוואה – אחת הדרכים להשיג סכום הלוואה גדול יותר היא על ידי הארכת משך ההלוואה.
מובן מאליו שככל שתיקחו את ההלוואה לזמן ארוך יותר, דהיינו תפרסו את החזר ההלוואה על פני יותר חודשים, כך יקטן הסכום החודשי שתחזירו כל חודש וכך גם סכום ההלוואה הכולל יוכל להיות גדול יותר וגם תוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים בקלות יותר.
נראה אם כן שמצאנו את פתרון הזהב להגדלת סכום ההלוואה הכולל וגם ליכולת העמידה בהחזרי ההלוואה.
מצד אחד כן, זה נכון, אך מצד שני אתם צריכים להבין שככל שמשך ההלוואה גדל, כך גם סכום הריבית הכללי גדל.
מה שזה אומר הלכה למעשה הוא שככל שההלוואה שתיקחו תהיה ארוכה יותר מבחינת חודשי ההחזר, אמנם כל החזר יהיה קטן יותר יחסית, אך במצטבר אתם פשוט תשלמו יותר ריבית על עלות קרן ההלוואה.
ריבית ההלוואה – דרך אחת להפחית בעלות החזר ההלוואה הכללית היא על ידי הורדת הריבית על ההלוואה.
הריבית על ההלוואה היא הגורם המרכזי המשפיע על סכום החזר ההלוואה הכללי.
ככל שתקבלו ריבית נמוכה יותר על ההלוואה, ולא משנה באיזה פורמט: ריבית נומינלית, ריבית מתואמת או כל ריבית אחרת, כזאת המכילה את ריבית הפריים או לא: שורה תחתונה, ריבית נמוכה יותר על ההלוואה משמע פחות כסף שתצטרכו לשלם מעבר לעלות מחיר קרן ההלוואה, הוא מחיר הבסיס וסכום ההלוואה הכללי שאתם מחליטים ללוות.
לסיכום: סכום הלוואה שתוכלו לעמוד בו, מספר תשלומים שנוח לכם וריבית כמה שיותר קטנה הם הכללים הבסיסיים ללקיחת הלוואה משתלמת.
קראו עוד על כך באתר פורטל הביטוחים הגדול בישראל. להתראות ובהצלחה!=
פורטל הביטוחים הגדול בישראל
טלפון: 073-272-5261
www.2bit.co.il
